隨著金融科技的快速發展，金融環境日趨複雜，FSC 2025政策重點出爐:強化反詐、防洗錢與風險控管機制，以應對新型態的金融犯罪挑戰。金融監督管理委員會（金管會）為此持續精進金融科技發展。其中，金管會舉辦「防範詐騙及金融犯罪」金融科技主題式推廣活動已獲致豐碩成果，顯示跨界合作在科技防詐上的重要性。同時，為了更有效地支持金融科技的發展，金融科技創新園區2.0也推出分級輔導措施。
面對日益精進的詐騙手法，金融機構應積極擁抱科技，並加強跨界合作，例如與執法單位、科技公司等共同建立聯防機制。透過金融科技主題式推廣活動，可以促進金融機構之間的經驗交流，共同提升防詐能力。此外，隨著數位金融的普及，大眾也應提高警覺，隨時留意新型態的詐騙手法。若想了解更多金融知識，可參考TABF×華南銀×台南市政府攜手:首創地方校園金融教育合作，提升金融知識。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
1. 金融機構應強化科技應用與跨界合作： 積極採用大數據、AI等金融科技，建立早期預警機制，防範人頭帳戶與信用卡盜刷. 參與金管會的金融科技主題式推廣活動，例如FinTechSpace的聯合概念驗證計畫，與科技公司、執法單位等建立聯防機制，共同提升防詐能力.
2. 金融機構應定期檢討並更新防制洗錢策略： 參考FATF建議，及時修訂內部洗錢防制法規，將虛擬資產服務提供者（VASP）納入監管體系，強化客戶盡職調查及可疑交易報告. 與國際金融情報單位（FIU）合作，分享情資，擴大可疑交易的監測範圍，並積極配合金管會及法務部的稽覈.
3. 金融機構與投資大眾皆須提升風險意識與防範知識： 金融機構應強化不動產授信、資訊安全及內部控制，定期進行壓力測試，確保風險承受能力. 大眾應提高警覺，學習辨識新型態詐騙手法，參考如TABF×華南銀×台南市政府的金融教育合作案例，提升金融知識，保護自身財產安全.
- FSC 2025 政策解析：反詐、防洗錢與風險控管精進之道
- 金融科技助力：FSC 2025 防詐、風控新策略
- FSC 2025政策重點：洗錢防制法規與風險控管革新
- 金融機構應對：FSC 2025 政策下的挑戰與應變
- FSC 2025 政策重點出爐:強化反詐、防洗錢與風險控管機制結論
- FSC 2025 政策重點出爐:強化反詐、防洗錢與風險控管機制 常見問題快速FAQ
FSC 2025 政策解析：反詐、防洗錢與風險控管精進之道
2025年，金融監督管理委員會（FSC）將持續聚焦於強化金融體系的反詐欺、防制洗錢（AML）以及風險控管機制。此舉不僅是為了因應日益複雜的金融犯罪挑戰，更是為了保障廣大投資者及消費者的權益，維護金融市場的穩定與健全。以下將深入解析FSC在這些領域的政策重點，並探討其對金融機構及一般民眾的影響。
反詐欺機制的強化
面對層出不窮的金融詐欺手法，FSC將推動以下措施，以提升整體反詐能力：
- 建立金融帳戶的早期預警機制：透過大數據分析和人工智能（AI）技術，監控金融帳戶的可疑活動，及早發現並阻止詐欺行為.
- 強化金融機構對人頭帳戶的防範措施：加強KYC（認識你的客戶）審查，運用科技驗證客戶身份，從源頭上減少人頭帳戶的產生. 金融機構已成功攔截超過新台幣155億元的非法資金.
- 要求發卡機構強化信用卡交易監控機制：利用AI即時監控信用卡交易，設定異常交易的警示，並與持卡人確認，以降低盜刷風險.
- 推動虛擬資產服務提供者（VASP）的防詐欺規範：根據《詐欺犯罪危害防制條例》，制定VASP的監管框架，防止虛擬資產被用於詐欺活動.
- 支持VASP的自律: 鼓勵VASP建立行業自律組織，共同打擊詐欺.
為提升金融機構在防詐騙及金融犯罪上的能力，金管會積極推動金融科技主題式推廣活動。其中，FinTechSpace的「金融科技防詐聯合概念驗證計畫」匯集了金融機構和科技公司，利用隱私強化技術（PETs）、合成數據和人工智能（AI）開發創新的反詐欺解決方案。
防制洗錢策略的更新
為了與國際標準接軌並有效打擊洗錢犯罪，FSC將著重以下幾個方面：
- 定期檢討並更新防制洗錢法規：參考國際反洗錢組織（FATF）的建議，及時修訂台灣的洗錢防制法規，以應對不斷變化的洗錢手法.
- 強化對虛擬資產服務提供者的監管：將VASP納入反洗錢監管體系，要求其執行客戶盡職調查、可疑交易報告等義務，防止虛擬資產被用於洗錢.
- 加強金融情報交流：與國際間的金融情報單位（FIU）合作，分享洗錢情資，共同打擊跨國洗錢犯罪.
- 擴大可疑交易的監測範圍：將非傳統金融機構納入監管，包括加密貨幣服務提供商、群眾募資平台、抵押貸款機構和消費信貸中介機構.
此外，金管會還將與法務部等相關部會合作，加強對金融機構的洗錢防制稽覈，確保其有效執行相關法規。
風險控管的新要求
為提升金融機構的風險抵禦能力，FSC將推動以下措施:
- 強化對不動產授信業務的風險管理：監控房地產市場的變化，要求金融機構審慎評估借款人的還款能力，並加強對建商的信用風險評估.
- 提升資訊安全防護：金融機構應建立完善的資訊安全管理體系，定期進行資安演練，並加強員工的資安意識，以防範駭客攻擊和資料外洩.
- 完善內部控制及風險管理系統：金融機構應建立有效的內部控制制度，定期評估風險，並根據風險評估結果調整控制措施，以確保業務的穩健運行.
- 實施壓力測試：定期對金融機構進行壓力測試，評估其在極端情況下的風險承受能力，並根據測試結果提出改進建議.
面對不斷變化的金融犯罪，金融機構需要投資於現代化的詐欺偵測技術，並建立一個不斷完善的詐欺防範策略，以培養員工和客戶的防範意識，確保每個人都瞭解情況. 此外，透過加入詐欺情報網絡和參與行業範圍內的數據共享計劃，金融機構可以獲得關於新攻擊媒介和趨勢的早期預警，從而加強集體防禦.
FSC 2025年的政策重點，旨在建立一個更安全、更穩定的金融環境。透過強化反詐欺機制、更新防制洗錢策略以及提升風險控管，FSC期望能有效應對金融犯罪的挑戰，保障公眾的財產安全，並促進金融市場的健康發展.
金融科技助力：FSC 2025 防詐、風控新策略
金融科技（FinTech）在提升金融服務效率的同時，也為詐騙、洗錢等金融犯罪帶來了新的挑戰。為有效應對這些挑戰，FSC（金融監督管理委員會）在2025年的政策重點中，將積極擁抱金融科技，並制定相關策略，以強化反詐欺、防洗錢及風險控管機制。
利用金融科技強化反詐欺機制
為有效防堵金融詐欺，FSC 將鼓勵金融機構積極採用以下金融科技解決方案：
- 大數據分析：運用大數據分析技術，快速識別可疑交易模式及詐騙行為。透過分析大量的交易數據，金融機構可以更精準地偵測出異常交易，及早發現詐騙風險。
- 人工智慧（AI）：導入AI模型，進行客戶身分驗證及風險評估，提高詐騙偵測的準確度。AI技術可以自動化分析客戶資料、交易紀錄等，有效降低誤判率，並提升反詐欺效率. 例如，透過AI分析法院判決書，串接經濟部工商資料庫，強化金融機構的風險管理及防詐機制。
- 區塊鏈技術：利用區塊鏈技術，建立安全可靠的交易紀錄，減少詐騙發生的可能性。區塊鏈技術具有去中心化、不可篡改等特性，有助於提升交易的透明度及安全性。
- 生物辨識技術：採用生物辨識技術進行身分驗證，例如指紋、人臉辨識等，提升開戶及交易的安全性。
- 聯邦式學習(Federated Learning)：透過「聯邦學習」技術，各金融機構可以在不共享原始數據的情況下，共同訓練AI模型，確保資料安全，並提升及早偵測異常狀況的能力。
金融科技在防洗錢上的應用
FSC 鼓勵金融機構運用金融科技來強化洗錢防制措施：
- 交易監控系統：建置更智慧化的交易監控系統，利用AI技術監控可疑交易，並即時發出警示。這些系統可以學習並適應新的洗錢手法，提高偵測的準確性。
- 客戶盡職調查（CDD）：運用金融科技簡化CDD流程，例如使用電子化身分驗證（eKYC）技術，快速驗證客戶身分，並降低人工作業的錯誤。
- 制裁名單篩檢：採用自動化的制裁名單篩檢工具，確保交易對象未列於制裁名單中，降低洗錢風險。
- 可解釋人工智慧（XAI）：導入可解釋的人工智慧(XAI)，確保消費者免受人工智慧決策影響，同時強化AI模型的可信度。
強化金融機構風險控管
FSC 鼓勵金融機構利用金融科技強化風險控管機制，包括：
- 壓力測試：運用大數據分析及模型，進行更精準的壓力測試，評估金融機構在不同情境下的風險承受能力。
- 風險預警系統：建置風險預警系統，即時監控市場風險、信用風險及操作風險，並在風險升高時發出警報。
- 監理科技（SupTech）：FSC將持續精進監理科技(SupTech)，利用AI及大數據等新技術，強化金融監管效能。
- 第三方風險管理：金管會已明訂金融機構運用AI系統時，應與合作廠商明訂風險監控的責任分工，並建立適當的資料或系統遷移機制。
透過上述策略，FSC 期望能更有效地利用金融科技，提升金融機構在反詐欺、防洗錢及風險控管上的能力，並在鼓勵金融創新的同時，確保金融市場的穩定與安全。金管會也舉辦「科技防詐主題式推廣活動成果發表會」，促進金融機構與科技業者的合作，共同開發更有效的防範金融犯罪工具與策略。此外，亞洲14國金融科技協會也簽署反詐跨境聯防MOU，共同打擊跨境詐騙。
FSC 2025政策重點：洗錢防制法規與風險控管革新
隨著金融科技的快速發展和金融犯罪手法的日益翻新，洗錢防制和風險控管已成為金融監理的核心議題。FSC（金融監督管理委員會）在2025年將持續強化相關法規，並鼓勵金融機構採用更先進的科技來應對這些挑戰。本次政策重點主要涵蓋以下幾個方面：
洗錢防制法規的精進
- 強化客戶審查（KYC）機制：
金融機構需要進一步落實客戶身分識別，確保能有效辨識並防範不法分子利用金融服務進行洗錢。這包括強化對重要政治人物（PEP）的審查，以及持續監控客戶的交易活動，以確保其行為符合預期的業務行為和風險等級。
- 擴大可疑交易報告（STR）範圍：
金融機構應更積極地監控和報告任何看似異常或可疑的交易，以便主管機關能及早調查並採取必要措施，遏止金融犯罪。這也包含針對虛擬貨幣交易平台的監管，確保虛擬資產服務提供者（VASP）落實實名制交易和洗錢防制措施。
- 加強國際合作：
面對跨境洗錢活動日益頻繁的趨勢，FSC將加強與國際組織及其他國家或地區的合作，以提升洗錢防制的整體效能。這包括資訊分享、情資交流和共同打擊跨境金融犯罪。
風險控管的創新策略
- 導入科技風控工具：
鼓勵金融機構運用人工智慧（AI）、機器學習（ML）等科技，提升風險評估和顧客篩查的效率，以便更快速地辨識並防範潛在風險。例如，利用AI分析法院判決書，串接工商資料庫，強化金融機構的風險管理及防詐機制。
- 建立聯防機制：
FSC鼓勵金融機構跨界合作，與電信業者、科技公司等共同建立聯防機制，共享防詐情資和風險數據，以更有效地打擊金融犯罪。例如，透過聯邦學習（Federated Learning）技術，讓多家金融機構在不分享原始數據的情況下，共同訓練AI模型，提升詐欺偵測的準確度。
- 強化內部控制：
金融機構應強化洗錢防制的內部控制與稽覈制度，包括定期舉辦或參加防制洗錢的在職訓練，並指派專責人員負責協調監督相關措施的執行。同時，應建立完善的投資暨併購管理規範及控管機制，以降低轉投資事業帶來的風險。
金融機構的具體行動
為了響應FSC的政策，金融機構可以採取以下具體行動：
- 提升員工的防詐意識：
透過定期的教育訓練和模擬演練，建立第一線同仁的阻詐DNA，使其能夠迅速識別並應對各種詐騙手法。
- 善用金融科技創新園區資源：
金融機構可以與金融科技新創公司合作，共同開發創新的防詐和風控解決方案。金融科技創新園區提供空間場域、輔導服務和金融科技開放API等資源，有助於推動金融科技共創生態系。
- 積極參與科技防詐主題式推廣活動：
透過參與聯合自主實證和共創工作坊等活動，與同業交流經驗，共同提升金融業的防詐能力。
總之，FSC 2025年的政策重點在於透過強化法規、導入科技和加強合作，全面提升金融業的洗錢防制和風險控管能力。金融機構應積極應對這些變化，以確保自身的穩健經營，並保護客戶的金融資產。
| 政策重點 | 具體措施 | 金融機構的具體行動 |
|---|---|---|
| 洗錢防制法規的精進 |
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| 風險控管的創新策略 |
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金融機構應對：FSC 2025 政策下的挑戰與應變
隨著FSC 2025 政策重點的推出，金融機構在強化反詐欺、防洗錢及風險控管方面面臨著多重挑戰。這些挑戰不僅來自於法規遵循的壓力，也源於技術快速發展和犯罪手法不斷翻新的現況。因此，金融機構需要積極應變，調整策略，纔能有效應對新的監管要求。
挑戰一：合規成本增加與資源分配
FSC 對於反詐欺和防洗錢的要求日益嚴格，這意味著金融機構需要投入更多的資源來升級系統、培訓員工，並加強內部控制。這將直接導致合規成本的增加。特別是對中小型金融機構而言，如何在有限的預算下有效分配資源，以滿足法規要求，是一項重要的挑戰。
- 解決方案：金融機構可以考慮採用雲端服務或合作模式，共同分攤合規成本。此外，透過流程優化和自動化，也能夠提高效率，降低長期運營成本。
挑戰二：技術更新與人才短缺
金融科技的快速發展為金融機構帶來了新的工具，但也帶來了技術更新的壓力。許多金融機構在導入新技術方面面臨困難，例如如何選擇適合自身業務的技術方案、如何整合現有系統以及如何確保數據安全等。此外，具備相關技術能力的人才短缺也是一個普遍存在的問題。
- 解決方案：金融機構應加強與金融科技公司的合作，引進成熟的技術方案。同時，應積極培訓內部員工，提升其技術能力。此外，也可以考慮與大學或研究機構合作，共同開發新的技術應用。 金融機構可以參考金融監督管理委員會官方網站提供的相關培訓資訊。
挑戰三：資料安全與隱私保護
在反詐欺和防洗錢的過程中，金融機構需要收集和處理大量的客戶資料。如何確保這些資料的安全，防止資料外洩或濫用，是一個非常重要的課題。尤其是在個人資料保護意識日益增強的今天，金融機構必須更加重視隱私保護，遵守相關法規，才能贏得客戶的信任。
- 解決方案：金融機構應建立完善的資料安全管理制度，採用先進的加密技術和身份驗證機制，加強對內部員工的安全意識培訓。此外，也應定期進行安全漏洞掃描和滲透測試，及時發現和修補安全漏洞。
挑戰四：跨部門協作與資訊共享
反詐欺和防洗錢工作往往涉及多個部門，例如風險管理部門、合規部門、資訊科技部門等。如何加強這些部門之間的協作，實現資訊共享，是一個重要的挑戰。如果各部門之間缺乏有效的溝通和協調，就容易出現漏洞，給犯罪分子可乘之機。
- 解決方案：金融機構應建立跨部門的協作機制，定期召開會議，共同討論和解決問題。同時，應建立統一的資訊平台，實現資料共享。此外，也可以考慮引入協作工具，提升溝通效率。
應變策略：積極擁抱監理科技(RegTech)
為了更有效地應對上述挑戰，金融機構應積極擁抱監理科技（RegTech）。監理科技是指利用科技手段來提高合規效率、降低合規成本的技術。例如，可以利用人工智慧（AI）和機器學習（ML）技術來識別和預測詐欺行為；可以利用區塊鏈技術來追蹤和管理交易流程；可以利用大數據分析來評估風險。透過採用監理科技，金融機構可以更有效地滿足 FSC 的監管要求，提升自身的競爭力。金融機構可以參考台灣金融科技協會 提供的最新監理科技資訊。
FSC 2025 政策重點出爐:強化反詐、防洗錢與風險控管機制結論
總而言之，隨著 FSC 2025 政策重點出爐:強化反詐、防洗錢與風險控管機制，台灣的金融環境將迎來更嚴格的監管標準，但也同時帶來了提升金融體系韌性的機會。面對層出不窮的金融犯罪手法，金融機構必須積極擁抱科技，強化內部控制，並加強跨界合作，纔能有效應對挑戰。正如我們在前面章節中探討的，金融機構應將合規視為提升競爭力的契機，而非單純的成本負擔。
透過本文的分析，我們深入瞭解了 FSC 在反詐欺、防制洗錢和風險控管等領域的具體措施，以及這些措施對金融機構和一般投資大眾的影響。金融機構需要積極調整策略，建立更完善的風險管理體系，並加強員工的教育訓練，以確保能夠有效地應對各種金融犯罪的威脅。同時，大眾也應提高警覺，學習如何保護自己免受金融詐騙的侵害。若想了解更多金融知識，可參考TABF×華南銀×台南市政府攜手:首創地方校園金融教育合作，提升金融知識。
此外，金融機構應積極擁抱監理科技（RegTech），利用科技手段來提高合規效率、降低合規成本。例如，可以利用人工智慧（AI）和機器學習（ML）技術來識別和預測詐欺行為。在數位金融快速發展的時代，如何平衡創新與風險，是金融監理的重要課題。如同目前Q1 數位銀行帳戶成長 50%！LINE Bank、第一銀主導高利儲蓄潮文章中分析，數位銀行的快速成長也帶來了新的監管挑戰。
展望未來，隨著金融科技的不斷演進，金融犯罪的手法也將日益翻新。金融機構需要持續關注最新的科技發展，並與科技公司加強合作，共同開發更有效的防詐和風控解決方案。只有不斷提升自身的風險抵禦能力，纔能在這個快速變化的時代中立於不敗之地。
FSC 2025 政策重點出爐:強化反詐、防洗錢與風險控管機制 常見問題快速FAQ
Q1: FSC 2025年的政策重點有哪些？
FSC 2025年的政策重點主要涵蓋三個方面：強化反詐欺機制、更新防制洗錢策略以及提升風險控管。在反詐欺方面，將建立金融帳戶的早期預警機制，強化金融機構對人頭帳戶的防範措施，並推動虛擬資產服務提供者（VASP）的防詐欺規範。在防制洗錢方面，將定期檢討並更新防制洗錢法規，強化對虛擬資產服務提供者的監管，並加強金融情報交流。在風險控管方面，將強化對不動產授信業務的風險管理，提升資訊安全防護，並完善內部控制及風險管理系統。
Q2: 金融機構在FSC 2025政策下面臨哪些挑戰，可以如何應對？
金融機構面臨的挑戰包括：合規成本增加與資源分配、技術更新與人才短缺、資料安全與隱私保護以及跨部門協作與資訊共享。應對方法包括：採用雲端服務或合作模式分攤合規成本，加強與金融科技公司的合作引進技術，培訓內部員工提升技術能力，建立完善的資料安全管理制度，以及建立跨部門的協作機制。此外，積極擁抱監理科技（RegTech）也是一個有效的應對策略。
Q3: 金融科技在FSC 2025政策中扮演什麼角色？有哪些應用？
金融科技在FSC 2025政策中扮演著關鍵角色，主要應用於強化反詐欺機制和防制洗錢。在反詐欺方面，可運用大數據分析識別可疑交易模式，導入人工智慧（AI）進行客戶身分驗證及風險評估，並利用區塊鏈技術建立安全可靠的交易紀錄。在防制洗錢方面，可建置更智慧化的交易監控系統，運用金融科技簡化客戶盡職調查（CDD）流程，並採用自動化的制裁名單篩檢工具。此外，監理科技（SupTech）也將被用於強化金融監管效能。