隨著全球金融環境日益複雜，青少年金融素養的培養已成為刻不容緩的議題。借鏡美國經驗，OCC最新財商報告顯示，銀行與學校的大合作是打造全美金融素養新標竿的關鍵策略。這種跨界合作模式，不僅能有效整合資源，更能將金融知識深入校園，從小紮根。
在台灣，提升青少年金融素養同樣重要。台北富邦銀行與親子天下教育創新中心合作發布的「青少年財務健康基礎大調查」，揭示了台灣青少年在金融知識、態度和行為上的現況，為我們提供了寶貴的數據參考。調查結果提醒我們，除了知識的傳遞，更要關注青少年如何將金融知識應用於實際生活，培養健康的財務習慣。正如小學金融教育有效嗎？7小時課程後，小五孩子理財能力竟大提升！文章中提到，即使是短時間的課程，也能顯著提升孩子的理財能力。
此外，金管會正積極優化補助規範，鼓勵非營利法人投入金融教育的推廣，期盼透過公私協力，共同提升台灣整體金融素養。我建議家長和教育工作者，可以多加利用這些資源，並結合生活中的實際情境，引導孩子從小認識金錢、學習理財，為他們打造更穩健的財務未來。
希望以上對您有所幫助！
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
1. 鼓勵學校與金融機構建立合作關係： 參考美國OCC報告的成功經驗，主動聯繫本地銀行或金融機構，洽談合作機會，將金融知識課程或活動導入校園 [根據文章]。透過銀行提供專業師資、教材資源，結合學校的教育平台，共同提升學生的金融素養 [根據文章]。例如，可參考台北富邦銀行與富邦文教基金會合作的「富邦小富翁理財營」模式 [根據文章]。
2. 家長積極參與，將金融教育融入生活： 家長可以參考OCC報告中強調的跨界合作模式，除了學校教育外，家庭教育也至關重要 [根據文章]。利用日常生活中的情境，例如購物、儲蓄、制定預算等，引導孩子認識金錢的價值和管理方法 [根據文章]。此外，鼓勵孩子參與金融機構或非營利組織舉辦的理財營隊或課程，從小培養正確的金錢觀和理財習慣 [根據文章]。
3. 善用數位資源，提升金融防詐意識： 根據「青少年財務健康基礎大調查」顯示，青少年主要透過YouTube和社群媒體獲取金融知識 [根據文章]。家長和教育工作者應引導青少年辨別網路資訊的真偽，學習如何防範金融詐騙 [根據文章]。同時，鼓勵青少年多加利用政府或金融機構提供的數位金融教育資源，例如金管會的全民金融教育網，提升自身的金融素養和風險意識 [根據文章]。
- OCC 報告啟示：台灣如何借鏡銀行與學校合作，提升金融素養
- 深化合作：從OCC報告看銀行與學校的創新模式
- 深化合作：從OCC報告看銀行與學校的創新模式
- 青少年財務健康調查：富邦銀行的實踐與啟發
- OCC最新財商報告:銀行與學校大合作，打造全美金融素養新標竿結論
- OCC最新財商報告:銀行與學校大合作，打造全美金融素養新標竿 常見問題快速FAQ
OCC 報告啟示：台灣如何借鏡銀行與學校合作，提升金融素養
美國 OCC（Office of the Comptroller of the Currency，美國貨幣監理署）的最新財商報告，揭示了銀行與 K-12 學校系統合作，推動金融素養教育的趨勢。這份報告不僅點明瞭個人理財知識日益重要的現況，更強調了學校在金融教育中扮演的關鍵角色。對於台灣而言，這份報告提供了一個極具價值的參考框架，讓我們思考如何借鏡美國的成功經驗，打造更完善的青少年金融素養教育體系。
台灣金融素養教育的現況與挑戰
近年來，台灣也逐漸意識到金融素養教育的重要性。政府、金融機構和教育單位紛紛投入資源，推動相關課程和活動。根據教育部 2024 年的統計，全台中學階段有超過 65% 的學校已將金融素養納入校本課程。然而，儘管金融教育已逐步普及，學生在實際應用和信心方面仍有待提升。
台北富邦銀行與親子天下教育創新中心合作發布的「青少年財務健康基礎大調查」也顯示，台灣青少年在金融知識和服務使用之間存在落差。即便八成青少年名下有金融帳戶，卻有高達 64% 的青少年對使用金融服務缺乏或不知道是否具備足夠信心。此外，青少年對於金融產品的認識也明顯不足，70% 的學生對儲蓄型保單完全不瞭解，63% 不瞭解基金，46% 不瞭解股票，甚至 30% 對基本定存也表示不熟悉。同時，有23%青少年過去一年曾遇到過各種形式的詐騙，其中18%因此蒙受財產損失。
借鏡 OCC 報告：銀行與學校合作的策略
OCC 的報告強調，銀行可以與 K-12 學校系統合作，提供金融教育，並在某些情況下，通過提供銀行服務來促進金融普及。這種合作模式可以為台灣的金融素養教育帶來以下啟示：
- 銀行提供專業知識與資源： 銀行擁有豐富的金融知識和實務經驗，可以為學校提供專業的師資培訓、課程設計和教材開發。此外，銀行還可以提供實習機會，讓學生更深入地瞭解金融產業的運作。
- 學校提供教育平台： 學校是接觸青少年的重要管道，可以將金融素養教育融入到現有課程中，或者開設專門的金融素養課程。學校還可以組織各種金融教育活動，例如講座、工作坊和遊戲化學習，提高學生的學習興趣。
- 共同開發符合在地需求的教材： 銀行和學校可以共同合作，開發符合台灣文化和經濟環境的金融教育教材。教材內容應涵蓋儲蓄、預算、消費、投資、信貸、保險等各個方面，並結合實際案例，幫助學生了解金融知識在生活中的應用。
- 推廣金融科技教育： 隨著數位支付和加密貨幣的普及，金融科技已成為金融素養教育不可或缺的一部分。銀行可以與學校合作，開設金融科技課程，教導學生如何安全、有效地使用數位金融工具。
台灣金融機構的實踐案例
在台灣，已經有金融機構開始與學校合作，推廣金融素養教育。例如，台北富邦銀行長期與富邦文教基金會合作，透過「富邦小富翁理財營」等活動，將金融知識帶入校園。此外，富邦也與 PaGamO 合作推出「小富翁大 भविष्य Growth Diary」線上金融素養課程，擴大金融教育的覆蓋範圍。華南銀行也與台灣金融研訓院 (TABF) 合作，在台南市多所小學推廣金融教育. 這些案例表明，銀行與學校合作模式在台灣具有可行性，並且可以取得良好的教育成效。富邦金控也獲得金管會首屆「金融教育貢獻獎」肯定。
透過借鏡 OCC 報告的經驗，並結合台灣本土的實際情況，我們可以進一步深化銀行與學校的合作，打造更完善的青少年金融素養教育體系。這不僅有助於提升青少年的金融知識和技能，更能幫助他們建立正確的金錢觀，為未來的財務健康奠定堅實的基礎。
深化合作：從OCC報告看銀行與學校的創新模式
OCC的報告不僅揭示了銀行與學校合作在提升金融素養方面的重要性，更展示了多種創新合作模式。這些模式不僅能有效整合資源，還能針對不同學生的需求提供客製化的金融教育。 台灣在推動青少年金融素養教育的過程中，同樣可以參考這些模式，進一步深化銀行與學校之間的合作關係。
創新合作模式的具體範例
- 課程共建與教學支援: 銀行業的專家可以與學校老師共同設計符合在地需求的金融素養課程。專家們可以提供專業知識，老師們則可以將這些知識融入到日常教學中。例如，銀行可以提供案例分析、實務操作等教學素材，讓學生更容易理解金融概念。
- 師資培訓: 銀行可以為學校老師提供金融知識培訓，提升他們在金融素養方面的教學能力。這種培訓不僅可以增強老師的專業知識，還可以幫助他們掌握更有效的教學方法。
- 金融產品與服務的體驗: 銀行可以與學校合作，提供模擬銀行或金融實驗室等場地，讓學生親身體驗各種金融產品和服務。例如，學生可以在模擬銀行中開設帳戶、進行交易、申請貸款等，從而更深入地瞭解金融運作的原理。
- 金融知識競賽與活動: 銀行可以贊助或組織各種金融知識競賽和活動，例如理財遊戲、投資模擬等，激發學生學習金融知識的興趣，並提供獎勵以鼓勵積極參與。
- 獎學金與助學金: 銀行可以設立金融素養獎學金或助學金，鼓勵學生積極學習金融知識，並為有需要的學生提供經濟上的支持。
- 社區金融教育活動: 銀行可以與學校合作，共同舉辦社區金融教育活動，向學生家長和社區居民普及金融知識。這種活動不僅可以提升整個社區的金融素養，還可以增強銀行與社區的聯繫。
台灣本土案例
在台灣，已有部分銀行開始與學校展開合作，推動金融素養教育。例如，台北富邦銀行與PaGamO合作推出線上遊戲式金融課程，讓學生在遊戲中學習金融知識。玉山銀行則與親子天下教育創新中心合作，推動「玉山學童金融素養領航計畫」，招募種子教師並結合玉山志工走入校園，推動金融素養課程。這些案例顯示，台灣的銀行業已經意識到金融素養教育的重要性，並開始積極參與其中。彰化銀行也與台灣金融研訓院合作，由銀行行員擔任志工，化身「CoCo老師」進入校園，透過遊戲、案例與互動課程，幫助孩子建立財務規劃能力。
深化合作的建議
為了進一步深化銀行與學校的合作，台灣可以參考以下建議：
- 政府政策支持：政府可以出台相關政策，鼓勵銀行與學校展開合作，並提供稅收優惠等激勵措施。
- 建立合作平台：建立一個銀行、學校、金融教育機構共同參與的合作平台，促進各方之間的信息交流和資源共享。
- 開發本土化教材：結合台灣本土的文化和經濟環境，開發更貼近青少年需求的金融教育內容。
- 加強成效評估：定期對合作項目進行成效評估，瞭解學生的學習成果和合作模式的優缺點，並根據評估結果進行改進。
通過深化銀行與學校的合作，台灣可以更有效地提升青少年的金融素養，為他們的未來發展奠定堅實的基礎。金融素養不僅是一種知識，更是一種生活技能，讓青少年能夠在快速變化的金融世界中做出明智的決策，並實現自己的財務目標。
深化合作：從OCC報告看銀行與學校的創新模式
OCC（美國貨幣監理署）的報告不僅點出了銀行與學校合作的重要性，更揭示了多種創新合作模式，這些模式的核心在於將金融知識融入學生的日常生活和學習中，從而提升學習效果 [根據關鍵字]。為了讓讀者更瞭解這些創新模式，以下將詳細介紹幾種值得關注的方式，並探討如何將這些模式應用於台灣的金融素養教育 [根據關鍵字]。
多樣化的課程設計與教學方法
傳統的金融教育往往側重於理論知識的灌輸，容易讓學生感到枯燥乏味。OCC報告強調，成功的合作項目需要採用多樣化的課程設計和教學方法，以激發學生的學習興趣 [根據關鍵字]。這些方法包括：
- 遊戲化學習：將金融知識融入遊戲中，例如模擬股市交易、預算規劃遊戲等，讓學生在輕鬆愉快的氛圍中學習 [根據關鍵字]。
- 案例分析：分析真實的金融案例，例如信用卡債務、投資詐騙等，幫助學生了解金融知識在實際生活中的應用 [根據關鍵字]。
- 角色扮演：讓學生扮演不同的角色，例如銀行職員、投資者、消費者等，模擬真實的金融情境，培養他們的決策能力 [根據關鍵字]。
- 實踐活動：組織學生參觀銀行、金融機構，或者參與社區金融服務項目，讓他們親身體驗金融運作 [根據關鍵字]。
這些多樣化的教學方法，不僅能讓學生更容易理解金融知識，還能培養他們的批判性思維和解決問題的能力，為他們未來的生活做好準備 [根據關鍵字]。
結合在地文化與需求的教材開發
金融知識的學習不能脫離學生的生活經驗和文化背景。OCC報告指出，成功的合作項目需要開發結合在地文化與需求的教材，讓學生更容易產生共鳴 [根據關鍵字]。例如：
- 本土案例：教材中可以納入台灣本土的金融案例，例如台灣企業的成功故事、台灣家庭的理財經驗等，讓學生更容易理解金融知識在台灣社會的應用 [根據關鍵字]。
- 文化元素：教材中可以融入台灣的文化元素，例如傳統節日的理財習俗、台灣俚語中的金融智慧等，讓學生在學習金融知識的同時，也能瞭解台灣的文化 [根據關鍵字]。
- 在地需求：教材的內容可以根據台灣青少年的實際需求進行調整，例如針對大學生提供學貸規劃的建議，針對高中生提供打工理財的技巧等 [根據關鍵字]。
透過結合在地文化與需求的教材開發，可以讓金融教育更貼近學生的生活，提高他們的學習意願和效果 [根據關鍵字]。
善用科技工具，打造互動式學習體驗
在數位時代，科技工具在金融教育中扮演著越來越重要的角色。OCC報告鼓勵銀行與學校善用科技工具，打造互動式學習體驗，例如 [根據關鍵字]：
- 線上學習平台：建立線上學習平台，提供豐富的金融教育資源，包括影片、文章、遊戲等，讓學生可以隨時隨地學習 [根據關鍵字]。
- 行動應用程式：開發行動應用程式，提供記帳、預算規劃、投資模擬等功能，讓學生可以透過手機進行理財實踐 [根據關鍵字]。
- 虛擬實境（VR）：利用VR技術，模擬真實的金融情境，例如銀行櫃檯、股市交易大廳等，讓學生身歷其境地體驗金融運作 [根據關鍵字]。
透過善用科技工具，可以讓金融教育更具互動性和趣味性，吸引學生的注意力，提高他們的學習效果 [根據關鍵字]。例如，AI金融科技創新學院與多所高中合作，在高中課程中導入AI與金融防詐教育，讓全民具備基本金融防護力，降低詐騙風險。
鼓勵家長與社區參與，擴大教育影響力
金融教育不僅僅是學校的責任，更需要家長與社區的共同參與。OCC報告強調，銀行與學校可以透過舉辦家長講座、社區活動等方式，鼓勵家長與社區參與金融教育，擴大教育影響力 [根據關鍵字]。例如：
- 親子理財課程：開設親子理財課程，讓家長和孩子一起學習金融知識，建立共同的理財目標 [根據關鍵字]。
- 社區金融講座：在社區舉辦金融講座，向居民普及金融知識，提高他們的金融素養 [根據關鍵字]。
- 企業志工活動：組織企業志工走進校園，分享他們的理財經驗，或者協助學校舉辦金融教育活動 [根據關鍵字, 7]。玉山銀行就長期有計畫地投入理財教育，每年會在暑假期間針對玉山顧客及其子女舉辦理財親子營。
透過鼓勵家長與社區參與，可以讓金融教育融入學生的生活，營造全社會共同關注金融素養的氛圍 [根據關鍵字]。
總而言之，OCC報告為台灣的金融素養教育提供了寶貴的啟示。台灣的銀行與學校可以參考OCC報告中提出的創新模式，結合台灣的在地文化與需求，開發更具吸引力和實用性的金融教育課程，為台灣的青少年打造更美好的金融未來 [根據關鍵字]。
| 合作模式 | 具體方法 | 目的/效果 | 台灣應用案例 |
|---|---|---|---|
| 多樣化的課程設計與教學方法 |
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可參考台灣現有金融教育課程，調整教學方式，增加互動性與趣味性。 |
| 結合在地文化與需求的教材開發 |
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開發符合台灣社會文化背景的金融教育教材。 |
| 善用科技工具，打造互動式學習體驗 |
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AI金融科技創新學院與高中合作，導入AI與金融防詐教育 [根據關鍵字]。 |
| 鼓勵家長與社區參與，擴大教育影響力 |
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玉山銀行針對顧客及其子女舉辦理財親子營 。 |
青少年財務健康調查：富邦銀行的實踐與啟發
台北富邦銀行長期關注台灣青少年的金融素養發展，並與親子天下教育創新中心合作，於2025年發布了「青少年財務健康基礎大調查」。這項調查旨在全面檢視台灣15至18歲青少年（包含高中、高職及專科學生）的金融素養現況，為政策制定者、教育工作者和金融機構提供參考依據，以共同提升台灣青少年的金融素養。
調查結果重點
這項調查揭示了台灣青少年在金融素養方面所面臨的幾項挑戰：
- 金融知識與服務使用落差： 儘管八成青少年擁有金融帳戶，但高達64%的青少年對使用金融服務缺乏信心或不確定。這顯示青少年在金融知識的學習與實際應用之間存在明顯落差。
- 金融詐騙風險暴露： 近年詐騙事件頻傳，有23%的青少年在過去一年曾遭遇詐騙，其中18%因此蒙受財產損失，損失金額從數百元到數十萬元不等。這突顯了青少年在面對日益複雜的金融詐騙手法時，防範意識和能力仍有不足。
- 數位平台成為主要學習來源： 調查顯示，青少年獲取金融知識的前三大管道為YouTube (47%)、社群媒體 (43%) 及親朋好友 (43%)。這反映出數位平台在青少年金融知識學習中的重要性，但也同時帶來資訊真偽難辨的風險。
金融知識缺口
調查也發現，台灣青少年對於各類金融商品的認識普遍不足：
- 70%的學生對儲蓄型保單完全不瞭解。
- 63%不瞭解基金。
- 46%不瞭解股票。
- 甚至有30%對基本定存也表示不熟悉。
此外，在消費支付習慣方面，有47%的青少年首選現金，47%首選家人買單，僅有4%優先選擇悠遊卡，1%首選行動支付。這顯示台灣青少年在使用數位金融工具方面仍有很大的發展空間。
富邦銀行的實踐與啟發
面對這些挑戰，台北富邦銀行積極投入金融素養教育，並從調查結果中獲得以下啟發：
- 強化校園金融教育： 富邦銀行與教育機構合作，將金融知識融入校園課程，並提供豐富的教學資源，提升學生在校學習金融知識的機會。 例如，南港高中教師邱健銘建議引入產業與不同機構的專業資源，讓學生透過實際情境學習，提升應對金融風險的能力，並強調金融教育應結合多元課程。
- 開發數位金融教育內容： 針對青少年主要透過數位平台獲取金融知識的趨勢，富邦銀行積極開發簡明易懂、生動有趣的數位金融教育內容，例如動畫、短視頻、遊戲等，提高學習的趣味性和吸引力。
- 推廣親子理財教育： 富邦銀行鼓勵家長參與孩子的金融教育，提供實用的親子理財技巧和工具，幫助他們共同建立正確的金錢觀和理財習慣。
- 加強金融防詐宣導： 針對青少年容易成為詐騙受害者的問題，富邦銀行透過各種管道加強金融防詐宣導，例如舉辦講座、製作宣導影片、發布警示資訊等，提升青少年的防詐意識和能力。
富邦銀行的努力不僅提升了青少年在面對金錢時的自信，也展現了其在實踐企業社會責任的決心。富邦金控更因此榮獲金管會首屆「金融教育貢獻獎」的肯定。
富邦銀行的「青少年財務健康基礎大調查」為台灣的金融素養教育帶來了重要的啟示。透過瞭解青少年的金融知識缺口和學習習慣，我們可以更有效地設計和推廣金融教育方案，幫助他們建立正確的金錢觀，培養良好的理財習慣，為他們的未來做好準備。
OCC最新財商報告:銀行與學校大合作，打造全美金融素養新標竿結論
綜觀OCC最新財商報告:銀行與學校大合作，打造全美金融素養新標竿的啟示，以及台北富邦銀行在台灣青少年金融素養上的實踐，我們可以清楚看到，提升青少年金融素養是一項需要長期投入且多方合作的任務。 借鏡美國經驗，台灣除了政府政策的引導、金融機構的積極參與外，學校教育體系的導入更是不可或缺的一環。
正如小學金融教育有效嗎？7小時課程後，小五孩子理財能力竟大提升！一文所顯示，金融教育越早開始，效果越顯著。 我們應從小培養孩子正確的金錢觀和理財習慣，讓他們在面對複雜的金融環境時，具備足夠的知識和能力做出明智的決策。
此外，除了學生的金融知識，教師的金融素養也同等重要。 提升教師的金融素養，才能讓他們在教學過程中更有效地傳遞金融知識，並引導學生將知識應用於實際生活。如同美國教師也需要理財課！66%老師渴望專業理財技能提升的背後原因所提及，唯有提升教師的金融素養，才能為學生打造更完善的金融教育環境。
期許未來，台灣的金融機構能持續與學校、教育團體攜手合作，共同為提升青少年的金融素養而努力，為台灣的下一代打造更穩健的財務未來。
OCC最新財商報告:銀行與學校大合作，打造全美金融素養新標竿 常見問題快速FAQ
Q1: 為什麼青少年金融素養如此重要？
隨著金融環境日益複雜，青少年需要具備足夠的金融知識和技能，才能做出明智的財務決策，避免債務陷阱和金融詐騙。從小培養良好的理財習慣，能為他們未來的財務健康奠定堅實的基礎。台北富邦銀行與親子天下教育創新中心合作發布的「青少年財務健康基礎大調查」顯示，台灣青少年在金融知識和服務使用之間存在落差，突顯提升青少年金融素養的迫切性 [根據文章]。
Q2: 銀行和學校可以如何合作提升青少年金融素養？
銀行可以提供專業知識和資源，例如師資培訓、課程設計、教材開發和實習機會。學校則可以提供教育平台，將金融素養教育融入現有課程或開設專門課程。透過共同開發符合在地需求的教材、推廣金融科技教育等方式，可以更有效地提升青少年的金融素養。例如，美國OCC的報告強調銀行與K-12學校系統合作，推動金融素養教育的趨勢 [根據文章]。
Q3: 家長和教育工作者可以如何幫助青少年學習金融知識？
家長可以透過親子理財的方式，引導孩子從小認識金錢、學習理財。教育工作者可以利用金管會優化補助規範，與非營利部門合作，推廣金融教育，並將金融素養融入日常教學中。此外，還可以多加利用各種金融教育資源，例如課程教案、教學工具和遊戲化學習材料，提高青少年的學習興趣 [根據文章]。